Išmintingas taupymas: ar laikas keisti tradicijas?

Didžiausias Lietuvos gyventojų turimas finansinis turtas yra grynieji ir lėšos einamosiose sąskaitose, teigia šalies institucijos. Kaip su savo santaupomis elgiasi įvairių demografinių grupių žmonės, kokie pokyčiai stebimi, atskleidžia GENERAL FINANCING BANKO 2024 m. rugsėjo mėnesį užsakytas tyrimas apie gyventojų taupymo įpročius. Ne visos šio tyrimo išvados džiugina, tad vis dar išlieka didžiulė erdvė žmonėms santaupų ne tik tiesiog turėti, bet ir iš jų gauti grąžą.

Lietuvos banko duomenimis, šiuo metu einamosiose kredito įstaigų sąskaitose, kurios negeneruoja grąžos gyventojams, yra laikoma apie 15,5 mlrd. Eur šalies gyventojų lėšų. Lietuvos banko gegužės mėn. duomenimis, gyventojų terminuotųjų indėlių portfelis perkopė 7,3 mlrd. Eur.

Gyventojų įpročiai palaipsniui keičiasi – iškilus poreikiui, žmonės susimąsto apie taupymą, neapgalvotų didesnių išlaidų mažėja, rodo GENERAL FINANCING BANKO apklausos rezultatai. Vis dėlto, palyginti su anksčiau atliktomis apklausomis, pokyčiai ne itin spartūs, nemaža dalis gyventojų, tvarkydami asmeninius finansus, ir toliau elgiasi inertiškai, nepasinaudoja visomis rinkoje esamomis galimybėmis.

Trečdalis respondentų turi finansinę pagalvę

Apklausos metu respondentams buvo pasiūlyta susimąstyti – kaip elgtis tuo atveju, jei norimam pirkiniui ar paslaugai santaupų neturi, bet ir negaunama vartojimo paskola? 36 proc. apklaustųjų apsisprendė taupyti ir įgyvendinti planus vėliau, 24 proc. nutarė apskritai atsisakyti šių išlaidų. 22 proc. svarstytų įsigyti pigesnį paslaugos ar prekės variantą ir atsižvelgtų į esamas finansines aplinkybes. Tiesa, beveik penktadalis apklaustųjų pamėgintų skolintis iš artimųjų ar pažįstamų.

„Klausimas gal ir provokuojantis – ką daryti, jei paslaugos ar pirkinio labai reikia? Atsakymai suteikė svarbių įžvalgų. Nėra nutrūktgalviško noro pirkti – didžioji dalis respondentų renkasi pagalvoti apie kitas išeitis. Taupyti labiau linkę jauni gyventojai, atsisakyti naujo pirkinio ar paslaugos – vyresni, tačiau išvada paprasta: žmonės vis atsakingiau vertina savo asmeninius finansus“, – teigia GENERAL FINANCING BANKO generalinis direktorius Justinas Muleika.

Apklausos rezultatai rodo, kad beveik trečdalis žmonių (28 proc.) turi klasikinę 6 mėnesių atsargą tam atvejui, jei netektų darbo ir reikėtų padengti pragyvenimo išlaidas. Visgi penktadalis santaupų neturi, dar penktadalis pasilikę santaupų 1-2 mėnesiams.

Demografiniai pjūviai atskleidžia – vienam ar dviem mėnesiams santaupų turi 18-25 metų apklaustieji, daugiau nei 6 mėnesių išlaidoms – aukštojo išsilavinimo, 701 Eur (vienam asmeniui) ir didesnių pajamų respondentai. Santaupų neturi mažesnių pajamų (iki 400 Eur vienam asmeniui) respondentai.

Vis dar dominuoja einamosios sąskaitos ir grynieji

GENERAL FINANCING BANKAS taip pat klausė, kiek šeimos biudžeto atidedama santaupoms. 77 proc. apklaustųjų taupo, atidėdami nuo 5 iki 20 proc. šeimos pajamų. Likusi dalis apklaustųjų apskritai netaupo.

Turbūt didžiausias klausimas – kodėl einamojoje sąskaitoje ir grynaisiais savo santaupas laiko 78 proc. apklaustųjų. Likusieji 22 proc. renkasi terminuotuosius indėlius, taupomąsias sąskaitas, o penktadalis visų apklausoje dalyvavusių respondentų  dalį santaupų investuoja.

„Šis klausimas kyla ne tik mūsų banko darbuotojams, tai – galvosūkis valstybės mastu. Neseniai Vilniuje vykusioje tarptautinėje finansų konferencijoje buvo diskutuojama, kaip įdarbinti einamųjų sąskaitų lėšas kapitalo rinkose. Mūsų požiūris – žengti palengva, suteikti dar daugiau žinių žmonėms, kad jų santaupos gali „dirbti“ ir iš dalies atremti infliaciją. Tam tarnauja terminuotieji indėliai, o jei gąsdina lėšų „užrakinimas“ terminuotuose indėliuose, kur palūkanos gaunamos po tam tikro laikotarpio – geras pasirinkimas yra lanksti taupomoji sąskaita, kurią siūlo GENERAL FINANCING BANKAS, analogų yra ir kitose kredito įstaigose. Tokioje sąskaitoje laikant pinigus, juos, su minimaliais ribojimais, galima išsiimti reikiamu momentu, o palūkanos nėra prarandamos“, - paaiškina banko vadovas J. Muleika.

Ar taupymo įpročiai keisis?

GENERAL FINANCING BANKAS taip pat klausė žmonių, kiek jie linkę keisti taupymo įpročius. 32 proc. atsakė nekeisiantys, 32 proc. svarsto. Mažiausiai keisti taupymo įpročius linkę 56 m. ir vyresni rajonų gyventojai.

„Siekiame, kad mūsų žinutė – santaupos turi ir gali dirbti – sklistų plačiau. GENERAL FINANCING BANKO siūloma  lanksti taupomoji sąskaita buvo vienas pirmųjų panašių produktų rinkoje. Jau netrumpą laikotarpį, kai tik žmones užgriuvo infliacijos iššūkiai, siūlome vienas konkurencingiausių palūkanų. Dabar atslūgsta infliacijos spaudimas, tačiau tikslas išlieka tas pats – padėti gyventojams efektyviai valdyti asmeninius finansus“,  – sako  GENERAL FINANCING BANKO generalinis direktorius J. Muleika.

GENERAL FINANCING BANKO taupomosios sąskaitos kintama palūkanų norma šiuo metu siekia 2,5 proc. sąskaitoje sukauptai sumai iki 150.000 eurų. Palūkanos už praėjusį mėnesį įskaitomos kito mėnesio pirmą dieną. Palūkanų dydį bankas peržiūri kartą per mėnesį ir gali pakeisti. Neprarandant palūkanų už einamąjį mėnesį, lėšas galėsi išsiimti iki 3 kartų per mėn. 

Šiuo metu terminuotųjų indėlių metinė palūkanų norma GENERAL FINANCING BANKE siekia iki 3,6 proc. - tokios palūkanos mokamos sudarant terminuotojo indėlio sutartį 12-18 mėn. laikotarpiui, ne mažesnei nei 1 000 Eur sumai.

Fizinių asmenų lėšos iki 100 000 Eur, laikomos terminuotuose indėliuose bei taupomojoje sąskaitoje, yra draudžiamos VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“. Detalią informaciją apie indėlių draudimo sąlygas ir atvejus, kai indėliai nėra draudžiami ir kai yra taikomi indėlių draudimo išmokų mokėjimo apribojimai, galima rasti VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ interneto svetainėje.